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目前，深圳多家銀行正通過暫停二手房按揭、停辦抵押貸款、提高購房首付款等收緊個人房貸的方式來加大購房者的成本，通過抑制需求來抑制房價。受此影響，8月深圳二手房交易量巨幅回調，房價上升趨勢也開始逆轉，出現小幅下跌。
銀行“收緊個人房貸”，在短時間內對當下瘋漲的房價有一定的遏制作用，如目前深圳樓市成交量减少、搶房現象消失、房價上漲速度趨緩都是銀行“收緊個人房貸”的功勞。但收緊個人放貸幷非調控樓市的“良策”，銀行的這些措施幷不能從根本上遏制高房價。
首先，收緊個人房貸加大了炒房者的投機成本，暫時打壓了部分購房消費者的熱情，但同時也加大了自住購房者的購房成本，並沒有减少房地産市場消費者的實際購買需求。
其次，二手市場的“收緊房貸”將有可能使投資客轉向一手市場。因爲個人房貸收緊，但自住購房者對住房資源的需求依舊强烈，這會使開發商和炒房者看到市場潜力之所在而轉戰一手市場，導致一手市場樓價的飈升。
再次，銀行收緊個人房貸政策不可能長期或者大規模執行。從商業銀行的盈利角度來看，個人房貸依然屬于優質貸款資源，房貸一如既往地使銀行在低風險中獲得高贏利。而且央行與銀監會在要求內資銀行收緊房貸的同時也不能不考慮到外資銀行在房貸領域的遞補作用，束縛中資銀行的手脚，就意味著放任外資銀行在房貸領域的坐大。
最後，香港樓市的歷史經驗也證明了“收緊個人房貸”的有限性。1993年至1994年間，香港的經濟急速發展帶動了樓市和股市投機氣氛的熾熱。各銀行配合政府遏制樓價措施而收緊各項樓宇按揭，其結果是短時間內香港樓市從高峰回落，住宅樓宇價格平均下跌約三成，但隨之而來的是樓市的大幅反彈。
無論是收緊房貸還是可能出現的提高房貸首付，還需要考慮多方面因素。政府的“有形之手”對目前國內以銀行按揭爲主的房地産市場應該多一些呵護和關愛；另外在操作環節上也應該考慮到自住購房者的需求，嚴格區分投資和自住。
所以一旦收緊個人房貸政策不能長期有效的執行，深圳樓市將可能迎來一定幅度的反彈。 |
